作為您的最強後盾，周大福人壽一直致力提供與時並進的保障方案，並誠意推出政府認可的「合資格延期年金保單」及「自願醫保計劃」，讓您輕鬆為自己及家人準備理想退休方案及全面醫療保障，同時獲享稅務扣減。
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所有由周大福人壽承保之自願醫保計劃均提供下列貼心的保障及支援：
各項自願醫保計劃產品切合不同保障需要：
周大福人壽自願醫保計劃認可產品編號
自願醫保計劃產品提供者註冊編號：00028
「悅康保」醫療保障計劃（認可產品編號：F00064-01-000-02/F00064-02-000-02/F00064-03-000-02/F00064-04-000-02）
「摯康保」醫療保障計劃（認可產品編號：F00037-01-000-03/F00037-02-000-03/F00037-03-000-03/F00037-04-000-03/F00037-05-000-03/F00037-06-000-03/F00037-07-000-03/F00037-08-000-03）
「樂康保」醫療保障計劃（認可產品編號：F00021-01-000-03/F00021-02-000-03/F00021-03-000-03/F00021-04-000-03/F00021-05-000-03/ F00021-06-000-03）
「卓康保」醫療保障計劃（認可產品編號：S00028-01-000-03）
「逸康保」醫療保障計劃（認可產品編號：F00077-01-000-01/ F00077-02-000-01/ F00077-03-000-01/ F00077-04-000-01/ F00077-05-000-01/ F00077-06-000-01/ F00077-07-000-01/ F00077-08-000-01/ F00077-09-000-01/ F00077-10-000-01/ F00077-11-000-01/ F00077-12-000-01/ F00077-13-000-01/ F00077-14-000-01)
周大福人壽自願醫保計劃的自願醫保計劃性質取決於產品特點及醫務衞生局發出的認證，而非按保單持有人及相關人士的個人情況而定。保單持有人及相關人士必須符合香港特別行政區稅務局《稅務條例》規定之所有資格要求，方可申領有關稅項扣減。此網站提及的任何一般稅務資料僅作參考用途，並不構成任何稅務或財務的建議。您不應單憑這些資料作出任何稅務相關決定。周大福人壽不能提供任何稅務、法律或會計建議或諮詢。如有任何疑問，請諮詢稅務局 (網頁 www.ird.gov.hk )或尋求您的獨立稅務、法律和會計顧問。
有關產品詳情，請參閱產品小冊子。
「裕享」延期年金計劃2屬於合資格延期年金保單，但並不代表保單持有人及相關人士符合資格就已繳付的合資格延期年金保費，享有稅項扣減。「裕享」延期年金計劃2的合資格延期年金保單性質取決於產品特點及保險業監管局發出的認證，而非按保單持有人及相關人士的個人情況而定。保單持有人及相關人士必須符合香港特別行政區稅務局《稅務條例》規定之所有資格要求，方可申領有關稅項扣減。此網站提及的任何一般稅務資料僅作參考用途，並不構成任何稅務或財務的建議。您不應單憑這些資料作出任何稅務相關決定。周大福人壽不能提供任何稅務、法律或會計建議或諮詢。如有任何疑問，請諮詢稅務局 (網頁 www.ird.gov.hk )或尋求您的獨立稅務、法律和會計顧問。
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- 經保險業監管局核證並符合其公布的指明準則
- 根據該保單，年金領取人在年金期內可領取定期款項
- 如您或同住配偶根據合資格延期年金保單繳付合資格年金保費，即可申請有關扣稅
- 保單持有人必須為您自己及/或您的配偶
- 年金領取人必須為您自己及/或您在有關課稅年度內的配偶。如需於該課稅年度內作稅務扣減，年金領取人必須在有關課稅年度內持有香港身份證。
-
個別人士
- 稅務扣除總額上限為每名納稅人每年60,000港元15
-
夫婦
- 夫婦稅務扣除總額上限合共最高120,000港元16
- 若其中一人的合資格年金保單保費超過個人上限60,000港元15，可將餘額調配給配偶作稅務扣減，二人上限同樣為120,000港元16
- 可申請扣除一份或以上合資格延期年金保單所繳付的合資格保費，保單數目不設上限
- 獲節省的稅款的估算方式 = 合資格延期年金保單保費 x 稅率
- 經醫務衞生局認可並符合計劃最低要求的個人償款住院的保險產品
- 認可產品可分為兩種，分別為標準計劃及靈活計劃
如您或同住配偶以保單持有人身分為您自己/合資格家人(須在該課稅年度內為香港居民)繳付之自願醫保計劃保單保費，即可申請有關扣稅
- 納稅人稅務扣除總額上限為每名合資格家人每年8,000港元
- 可申請稅務扣減的合資格家人數目不設上限
- 獲節省的稅款的估算方式 = 合資格自願醫保計劃保單保費 x 稅率
合資格家人指在該課稅年度內任何時間是：
- 您的配偶；
-
您/您配偶的父母、祖父母/外祖父母，並符合以下條件：
- 年滿55歲；或
- 未年滿55歲，但有資格根據政府傷殘津貼計劃申索津貼
-
您/您配偶的未婚子女/兄弟姊妹，並符合以下條件：
- 未年滿18歲；
- 年滿18歲，但未滿25歲，並在大學、學院、學校/其他相類似的教育機構接受全日制教育；或
- 年滿18歲，但因身體上/精神上無行為能力而不能工作
重要事項:
- 上述的產品資料不包含上述產品的完整條款，有關完整條款載於保單文件中。
- 上述計劃可作為獨立保單而毋須捆綁式地與其他種類的保險產品一併購買。
- 敬請務須參閱有關本計劃之主要產品推銷刊物、保單條款及由閣下的持牌保險中介人所陳述之說明文件以全面了解關於以上定義、收費、產品特點、不保事項及賠償給付條件等之詳情及完整條款及細則。
註解
1醫療增值服務及免費環球緊急支援服務並非構成本計劃的一部分並由第三方服務供應商提供。周大福人壽保險有限公司保留修改醫療增值服務及免費環球緊急支援服務詳情、條款及細則之權利而毋須事先通知及將不會就第三方服務供應商所提供的服務負上任何責任。此等服務毋須額外保費。有關醫療增值服務之詳情、條款及細則，請參閱周大福人壽網頁，或向您的理財顧問查詢。
2此部分所提及的合資格的醫療費用及／或應付的合資格費用，亦包括就傷病所需的醫療服務而徵收的增值稅和商品及服務稅（如有）。除另有說明，同一項目的合資格費用及／或費用不可獲保障表中多於一個保障項目的賠償。而全數受保是指不設分項賠償限額，於扣減自付費及保障分擔額後(如適用)之應付合資格費用及／或費用的實際金額，仍受每年保障限額及終身保障限額所規限。而應付之合資格費用及／或費用均受賠償限制及指定計算公式所規限。索償合資格費用及／或費用須符合「合理及慣常」及「醫療所需」的原則。有關詳情，請參閱條款及保障。
3「市場首創」之計劃特點為比較香港主要人壽保險公司同類主要自願醫保產品後所得出之結果，資料截至2025年1月10日。
4自付費是指在本計劃賠償餘下的合資格費用前，保單持有人在每個保單年度必須分擔之定額合資格費用。自付費餘額則為每保單年度自付費金額，減去(i)於同一保單年度內就先前的索償已支付的自付費總額(如有)；及(ii)同一保單年度的已獲第三方賠償之合資格費用(如有)之金額；如計算得出的金額為一個低於零的數值，則自付費餘額將被視為零。
5保障分擔額為根據本計劃之條款及保障下應付的合資格費用及/或費用之金額(已因(i)病房級別(如適用)、(ii)於美國接受治療(如適用)、(iii)不保事項(包括已獲第三方賠償之合資格費用(如有) )(如適用)及/或(iv)個別保障項目每保單年度的賠償限額餘額(如有) 作出調整後)，並扣減自付費餘額後之20%，惟(i)不超過其保障級別之每保單年度最高保障分擔額；及(ii)進一步扣減已獲第三方賠償之合資格費用與於評估處理索償前之自付費餘額的差額(僅適用於處理中的索償已獲第三方賠償之合資格費用金額超過該先前之自付費餘額)。如計算得出的金額為一個低於零的數值，則保障分擔額將被視為零。有關詳情，請參閱條款及保障。
6此保障為於香港就涵蓋的特殊學習需要狀況接受的門診護理保障，自付費及保障分擔額不適用於此保障。若受保人於年滿6歲起至18歲前，由香港精神科專科醫生確診嚴重程度第3級之自閉症譜系障礙、嚴重注意力不足/過動症或妥瑞症而於香港接受門診診症所招致的費用 – (i) 以證明確診涵蓋的特殊學習需要狀況之診斷檢測；(ii) 由職業治療師、言語治療師或心理學家提供的治療；及 (iii) 腦神經科、兒科或精神科之專科醫生的診症、治療和處方西藥，將可獲賠償，惟需符合我們當時通行規則及設有1年等候期，而受保人需於滿18歲前接受上述(i)至(iii)註明的醫療服務，及上述(ii)及(iii)註明的醫療服務必須由精神科專科醫生書面建議及轉介。有關詳情，請參閱條款及保障。
7此保障為於香港就涵蓋的精神疾病接受的門診護理保障，自付費及保障分擔額不適用於此保障。若受保人於年滿18歲起至56歲前，由香港精神科專科醫生確診重度抑鬱症、嚴重精神分裂症(嚴重思覺失調)或嚴重雙相情感障礙症第一型(嚴重躁鬱症第一型)而於香港接受門診診症所招致的費用 – (i) 以證明確診涵蓋的精神疾病之診斷檢測；(ii) 由心理學家提供的治療；及(iii) 精神科專科醫生的診症、治療和處方西藥，將可獲賠償，惟需符合我們當時通行規則及設有1年等候期，而受保人需於滿56歲前接受上述(i)至(iii)註明的醫療服務，及上述(ii)及(iii)註明的醫療服務必須由精神科專科醫生書面建議及轉介。
8出院／日間手術後而與中醫師作跟進門診診症所收取的費用，有關門診接受的門診中醫治療必須與住院或進行日間手術的病症(包括任何及所有其併發症)直接有關。如受保人於同一日接受多於1次門診診症，本公司則只應支付合資格費用最高的門診診症。有關詳情，請參閱條款及保障。
9 除精神科治療及於香港的私家醫院入住合資格病房級別以下之病房的現金保障外(如適用)，所有保障均適用於全球。
10 全數受保乃指非指定手術於主要基本保障項目不設分項賠償限額，合資格費用及其他費用的賠償金額須受每傷病每保單年度保障總額所規限。有關指定手術的範圍，請參閱「悅康保」醫療保障計劃產品小冊子註6
11 有關傷病定義及每傷病每保單年度保障總額計算詳情，請參閱產品小冊子註3 及自願醫保認可產品之補充文件的第四部分第(a)節。
12 就主要保障項目超出賠償額之醫療費用提供100%的額外賠償，惟就不同保障級別及就個別保障項目設有不同最高賠償限額，詳情請參考保單條款及相關保障級別的保障表。
13 期滿時的總內部回報率之計算包括每月保證年金款項及每月非保證年金款項，並假設年金領取人於年金期內每月收取年金款項。此乃根據現時的紅利率在最佳估計基礎上計算，並假設整個保單期內沒有任何現金提取或保單貸款，並且所有保費於到期時已被全數繳付。現時的紅利率並不反映未來表現亦並非保證。業務過去或現有表現不應解讀成未來表現的指標。實際支付的每月非保證年金款項於保單期內或會變更，本公司對其金額有唯一的酌情決定權。假設年金領取人於投保時為45歲非吸煙男性，並於年金期內每月收取每月年金款項。期滿時3.28%的總內部回報率以月繳保費模式的9年保費繳付年期及10年累積期計算；期滿時4.32%的總內部回報率以年繳保費模式的5年保費繳付年期及30年累積期計算。
14 資料乃根據稅務局於2023/24課稅年度資訊而建立，謹供參考，並不構成任何稅務或財務的建議。申領免稅額及扣除須附合有關規定，周大福人壽保險有限公司（「周大福人壽」）不能提供任何稅務、法律或會計建議或諮詢。如有任何疑問，請諮詢稅務局(網頁www.ird.gov.hk )或尋求您的的獨立稅務、法律和會計顧問。周大福人壽對因上述資料內容或因使用上述資料所引致的任何損失，一概不負任何責任。
15 60,000港元為每位納稅人每課稅年度就「合資格延期年金保單之保費」及「強積金可扣稅自願性供款」之總額作稅務扣減的個人上限。
16 120,000港元為每夫婦二人每課稅年度就「合資格延期年金保單之保費」及「強積金可扣稅自願性供款」之總額作稅務扣減的上限，而夫婦二人於課稅年度均需有應課稅入息。
此頁內容乃資料摘要，僅供參考之用，絕不構成財務、投資、稅務或任何形式的意見。如有需要，請向獨立專業人士尋求建議。請參閱計劃的條款及保障以獲取更多資料。
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